Hipoteca

Alarma por la proliferación de usureros en la refinanciación de hipotecas

Con intereses de hasta el 60%Las familias también se ven obligadas a pagar más de 20.000 euros a los intermediarios.

Intereses abusivos que en ocasiones alcanzan el 60% y honorarios de más de 20.000 euros por operación intermediada. Estas son las cifras que se manejan en algunas modalidades de refinanciaciones hipotecarias y, más concretamente, en las denominadas de "alto riesgo". A saber: aquellas en las que las familias tienen que acudir a prestamistas (usureros) y "supuestos asesores financieros " para conseguir el dinero que les permita unificar todos sus préstamos.

La refinanciación es un sistema mediante el cual un particular -ahogado por los pagos que tiene que realizar al mes- solicita una nueva hipoteca que agrupe a la anterior así como otras deudas, de tal forma que la cuota mensual resultante sea más asequible, aunque el plazo del crédito sea más largo y el interés a pagar más alto.

Lo que sucede es que, algunas veces, las entidades financieras deniegan la reunificación de las deudas a las familias por considerarlas "no solventes". Es ahí donde entra el capital privado (usureros) y los intermediarios sin escrúpulos. Las familias acuden a ellos para obtener el dinero que los bancos y cajas les requieren para proceder a la refinanciación hipotecaria. Expertos del sector vienen denunciando estos hechos y la proliferación de los mismos en nuestro país.

Y es que este tipo de operaciones se están convirtiendo en la gallina de los huevos de oro tanto para estos inversores privados como para los intermediarios que tercian entre aquellos y unos clientes que, con serios problemas para afrontar los pagos de sus deudas, ven en este inversor privado una solución a su desesperada situación.

Sin embargo, en el fondo, este tipo de préstamos realizados por el capital privado suponen la ruina de muchas familias, ya que éstas asumen unos intereses abusivos (superiores al 30% y que pueden llegar hasta el 60% por créditos a dos meses), que normalmente no pueden atender. Así, al final, las familias pierden tanto el inmueble puesto en garantía como el dinero obtenido para la financiación.

Entre 20.000 y 25.000 euros de honorarios
Tampoco hay que olvidar los honorarios, no menos disparatados, que deben pagar a los intermediarios de este tipo de operaciones: entre 20.000 y 25.000 euros por crédito. Este intermediario lo único que hace es poner en contacto a la familia con el "usurero". Estas cantidades, además, son diez veces más de lo que cobran las empresas oficiales que median entre las familias y las entidades financieras, comentan desde Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Las operaciones con capital privado han crecido de modo exponencial en los últimos años. Es un sector que se nutre mayoritariamente de los enormes excedentes generados por el boom inmobiliario tanto a empresas como a particulares. Cada euro invertido en operaciones de financiación hipotecaria puede llegar a producir dos euros de rendimiento, lo que da una idea de lo atractivo de este negocio. Eso sí, a costa de la desesperación de los prestatarios, comentan desde la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

La refinanciación hipotecaria no es, sin embargo, una práctica desconocida en España. Cada año son más los hogares que deciden reunificar todas sus deudas (hipoteca de la casa, préstamo del coche, préstamos personales, deudas por el saldo pendiente de las tarjetas de crédito, etcétera) para intentar reducir el coste total de dichas financiaciones. De hecho, al calor del boom del mercado hipotecario español, esta práctica ha crecido a un ritmo cercano al 30% anual en los últimos cuatro o cinco años.

Los inmigrantes, principales "víctimas"

En el 25% de los casos, los clientes son inmigrantes cuya escasa solvencia no les permite tener acceso a las hipotecas ofrecidas por las entidades bancarias, mientras que casi el resto son personas con problemas financieros tan serios que no pueden obtener una simple refinanciación hipotecaria. El recurso al capital privado sólo acaba beneficiando al 3% de las personas que lo piden, puntualizan desde esta compañía.

Además, si se deteriora el entorno económico, los tipos de interés siguen subiendo, la situación podría complicarse, por lo que desde la Agencia Negociadora se reclama algún tipo de regulación por parte de la Administración Central ante el vacío legal existente.

Por lo pronto, desde el Banco de España ya se han lanzado las primeras advertencias, si bien, en sus recomendaciones, por el momento no hay alusiones a la financiación con capital privado, sino sólo a la reunificación de deudas en las que median los intermediarios "oficiales" y las entidades financieras.

En concreto, a principios de año y tras detectar una proliferación de anuncios en los medios que ofrecen reunificar todas las deudas y reducir el coste total de dichas financiaciones, la entidad que preside Jaime Caruana llamaba a la cautela en su Portal del Cliente Bancario . Entonces, recomendaba tener en cuenta el coste del servicio de intermediación que, normalmente, será a cargo del cliente. Así como las comisiones que pudieran percibir las entidades bancarias en las cancelaciones y formalizaciones de operaciones, u otros gastos (notariales, registrales, etcétera) que pudieran tener.

Nota publicada en el portal elconfidencial.com